목차
- 요약
- 최경자가 중요한 이유
- 연금 VS 자산, 어느 쪽이 더 안정적일까?
- 물가 상승과 우리의 노후
- 최경자란 무엇인가?
- 1단계: 최경자 기준 정하기
- 2단계: 소득 포트폴리오 나누기
- 3단계: 실행 계획 세우기
- 질문과 대답
- 참고사항 및 주의사항
요약
경제적 자유를 꿈꾸는 많은 사람들. 하지만 현실은 녹록치 않습니다. 인플레이션이 일상이 된 시대, 노후 자산은 단순히 ‘얼마’가 중요한 게 아니라 ‘어떻게’ 확보되고, ‘지속 가능한가’가 핵심입니다. 그래서 오늘은 최소한의 경제적 자유, 즉 최경자를 달성하기 위한 실용적이고도 현실적인 3단계 전략을 공유합니다. 20년 넘게 자산관리를 연구하고 실천해온 저의 경험을 바탕으로, 경제 초보자도 이해할 수 있도록 구성했어요.
최경자가 중요한 이유
많은 사람들이 ‘경제적 자유’라고 하면 수십 억 자산, 매달 수천만 원의 수입을 떠올립니다. 그런데 정말 그게 현실적일까요? 실제로 많은 은퇴자들이 10억 원의 자산을 가지고도 불안해합니다. 그 이유는 바로 ‘지속 가능성’과 ‘심리적 안정’이 결여되어 있기 때문이죠. 그래서 최소한의 경제적 자유, 즉 최경자가 필요한 겁니다.
연금 VS 자산, 어느 쪽이 더 안정적일까?
제가 재무 컨설팅을 하면서 가장 자주 받는 질문 중 하나가 바로 이겁니다. “10억 자산이 있는 것과 매달 300만 원 연금 받는 것 중 뭐가 더 나을까요?” 결론부터 말하자면, 대부분의 경우 연금이 더 안정적입니다. 왜냐? 연금은 꾸준히 들어오는 현금 흐름이기 때문이죠.
질문: 10억 자산이면 노후 걱정 없지 않나요?
답변: 아닙니다. 예금 이율이 낮아지면 월 생활비가 턱없이 부족해질 수 있습니다. 게다가 자산을 조금씩 인출할 때마다 심리적 불안이 따라오죠. 반면, 연금은 물가에 따라 자동으로 조정되는 경우도 있어 훨씬 유리합니다.
물가 상승과 우리의 노후
2019년과 2023년 자료를 비교해보니, 불과 4년 만에 노후 생활비가 최대 100만 원 이상 증가했더라고요. 이건 단순히 조사 대상의 차이가 아니라 물가의 영향입니다. 그렇다면 앞으로는요? 물가는 계속 오를 거고, 결국 우리가 필요한 생활비도 계속 오를 겁니다.
최경자란 무엇인가?
‘최경자’는 단순히 부자가 되자는 개념이 아닙니다. 지속 가능하고, 최소한의 생활을 보장하는 경제적 자유를 말하는 거예요. 어쩌면 우리가 진짜 원하는 삶은 “돈 걱정 없이 살기” 아닐까요? 꼭 50억, 100억 없어도 만족스러운 삶이 가능하다는 걸 보여주는 개념입니다.
1단계: 최경자 기준 정하기
최경자의 기준은 사람마다 다를 수 있어요. 어떤 분은 200만 원이면 충분하다고 느끼고, 어떤 분은 400만 원이 필요하다고 생각할 수 있죠. 중요한 건 현실적인 지출을 기반으로 기준을 설정하는 겁니다. 여행, 문화생활 등 빠뜨리기 쉬운 항목도 꼭 포함해야 해요.
2단계: 소득 포트폴리오 나누기
소득은 연금 소득 + 자본 소득 + 생산 소득으로 나눠야 합니다. 이 세 가지 소득원이 균형을 이루면, 하나가 흔들려도 나머지로 버틸 수 있죠. 특히 자본 소득은 배당주, 부동산 임대소득 등으로 다양화할 필요가 있어요.
3단계: 실행 계획 세우기
목표만 세워놓고 실행하지 않으면 아무 소용이 없겠죠? 연금은 수령 시기 조정, 자본소득은 자산 규모와 수익률 계산, 생산소득은 자신이 오랫동안 즐겁게 할 수 있는 일로 계획하는 게 핵심입니다.
질문과 대답
Q. 자산이 2억 원도 안 되는데 최경자 가능할까요?
A. 가능합니다. 소득 포트폴리오를 잘 구성하고, 생산소득을 병행한다면 충분히 가능해요. 중요한 건 ‘꾸준히’입니다.
Q. 65세 이후에도 일할 수 있을까요?
A. 물론입니다. 특히 프리랜서, 자영업, 재능 기반 일은 나이에 상관없이 지속 가능성이 높습니다.
참고사항 및 주의사항
대한법무사협회 ‘법무사지’ 5월호 원문 보기
마무리하며
최경자를 이루는 건 단순히 돈을 많이 모으는 것이 아닙니다. 현실을 인식하고, 전략적으로 준비하고, 꾸준히 실천하는 것이죠. 돈 걱정 없는 노후, 생각보다 가까운 곳에 있을 수 있습니다.
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