여러분이 내 집 마련을 결심했다면, 가장 먼저 해야 할 일이 바로 주택 구매 예산짜기입니다. 처음에는 어디서부터 시작해야 할지 막막할 수 있지만, 단계별로 차근차근 진행하면 생각보다 쉽습니다.
1단계: 내 순자산 확인하기
가장 먼저 해야 할 일은 집을 살 때 사용할 수 있는 현금이 얼마인지 파악하는 것입니다. 이를 통해 주택 구매에 필요한 금액 중 얼마를 대출받아야 하는지 알 수 있습니다. 예적금, 주식, 금 등 다양한 자산을 현금화할 수 있는지 확인해 보세요. 특히 예적금의 경우, 중도 해지 조건을 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요합니다. 여러 계좌에 자산을 분산해 두었다면, 카카오뱅크의 오픈뱅킹을 활용해 한눈에 자산을 관리할 수 있습니다.
2단계: 시세 확인하기
다음 단계는 사고 싶은 주택의 정확한 시세를 알아보는 것입니다. 주택 가격은 하나만 있는 것이 아니라 다를 수 있으므로, 실거래가와 공시가격을 먼저 확인하세요. 여기에 KB시세와 한국부동산원 시세도 꼭 참고해야 합니다. 이 두 곳의 시세는 은행에서 대출을 받을 때 한도를 결정하는 중요한 기준이 됩니다.
3단계: 서민/실수요자 조건 확인하기
본격적으로 주택담보대출을 알아보기 전에, 자신이 서민 혹은 실수요자에 해당하는지 확인해야 합니다. 연소득, 부부의 연소득, 주택 보유 여부, 주택의 위치 등이 대출 한도에 영향을 미칩니다. 서민/실수요자 조건을 충족하면 더 많은 대출을 받을 수 있고, 정부 지원 상품을 통해 금리를 낮출 수도 있습니다.
4단계: 나의 대출 한도 알아보기
순자산과 조건을 파악했다면, 이제 대출 한도를 알아보세요. 주택담보대출의 한도는 집값, 소득, 부채 현황에 따라 결정됩니다. LTV는 주택을 담보로 빌릴 수 있는 자산 비율로, 보통 40~50%가 적용됩니다. 예를 들어, LTV가 50%이고 집값이 4억 5,000만 원이라면 2억 2,500만 원까지 대출 받을 수 있습니다. 또한, DTI와 DSR도 확인해 대출 가능 금액을 정확히 파악하세요.
5단계: 금리, 거치기간 등 대출 세부 조건 비교하기
대출이 가능하다고 판단되면, 다음으로 금리, 거치 기간, 중도 상환 수수료 등 대출 상품의 세부 조건을 비교해야 합니다. 이 조건들에 따라 매달 상환해야 할 금액이 달라지므로 신중히 선택해야 합니다.
금리: 낮을수록 좋습니다. 변동금리와 고정금리가 있으며, 금리가 오를 경우 고정금리가 유리할 수 있습니다.
거치기간: 대출을 받은 후 이자만 납부할 수 있는 기간으로, 길수록 부담이 적습니다.
중도상환수수료: 대출 기간 중 일부 혹은 전부를 상환할 때 발생하는 수수료입니다. 수수료율과 면제 조건을 꼼꼼히 확인하세요.
6단계: 추가 비용 고려하기
마지막으로, 주택 구매 시 발생하는 부가적인 비용도 예산에 포함시켜야 합니다. 부동산 중개 수수료, 취득세, 등록세, 인지세, 국민주택채권 구입비, 법무사 비용, 이사 비용 등 다양한 비용이 발생할 수 있습니다. 일반적으로 500만 원에서 1,000만 원 정도의 여유 자금을 예산에 포함시키는 것이 안전합니다.
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