예금과 적금, 뭐가 더 유리할까? 헷갈리는 차이 확실하게 알려드립니다!

예금과 적금, 헷갈리는 분들을 위해 제대로 정리해봤어요

돈을 저축하는 방법에는 예금과 적금이 있다는 건 다들 알고 계시죠? 그런데 실제로 어떤 상황에서 어떤 상품을 선택해야 하는지, 그리고 둘 사이에 어떤 차이가 있는지는 정확히 알고 있는 분들이 많지 않더라고요. 오늘은 제가 실제 금융 상품을 써보고 경험한 입장에서, 그리고 정보를 바탕으로 예금과 적금의 차이, 그리고 어떤 게 더 유리한지까지 낱낱이 알려드릴게요.

예금이란? 한 번에 맡기고 기다리는 저축

예금은 말 그대로 돈을 은행에 한 번에 예치하는 방식이에요. 크게 두 가지 종류로 나뉘어요.

1. 보통예금

핀테크 시대에 제가 매일 쓰는 입출금통장도 이 보통예금에 해당합니다. – 언제든지 돈을 넣고 뺄 수 있고요, – 보관 금액, 기간에 제한도 없어요. 바로! 체크카드와 연결된 통장이라고 생각하시면 됩니다.

2. 정기예금

이건 말 그대로 정해진 기간 동안 돈을 맡기는 방식이에요. 예를 들어서 1,200만원이 있다면 이걸 그대로 1년간 맡긴다고 가정해볼게요. – 만기일까지는 출금이 불가합니다. – 대신 만기 시 원금 + 이자를 돌려받게 되죠.

적금이란? 여러 번에 나눠서 돈을 모으는 저축

반면 적금은 매달 또는 수시로 돈을 분할해 납입하는 방식이에요. 소득이 매달 들어오거나, 큰 돈이 없을 때 장기적으로 저축하려는 분들에게 좋죠. 적금에도 세 가지 주요 형태가 있습니다.

1. 정기적금

제가 대학 졸업하고 사회 초년생 때 자주 들었던 게 이 정기적금이에요. 매달 일정 금액을 같은 날짜에 넣어야 하고, 만기 전에 깨면 원하던 이자를 못 받을 수도 있어요. 규칙적으로 저축하는 습관을 기르기에 딱 좋아요.

2. 자유적금

금액을 정해놓지 않고 자유롭게 납입 가능한 상품이에요. – 한달에 5만원 넣었다가, 다음 달엔 20만원 넣을 수도 있죠. – 유동적인 재정 상황에도 적응하기 편해요.

3. 부금

부금은 정기적금과 비슷하지만 약간의 기능이 더해져 있어요. – 정해진 회차 이상 납입을 하면, – 일정 금액을 빌릴 수 있는 권리가 생기기도 합니다. 과거 주택청약부금 등이 여기에 해당되죠.

예금과 적금, 실제 이자 비교해보자!

많은 분들이 궁금해하는 부분이 바로 이거죠. 같은 금액에 같은 기간이라면, 예금이 이득일까 적금이 이득일까? 자, 실제 수치로 설명해볼게요.

조건: – 원금 1,200만 원 – 납입 기간 1년 – 연 이자율 10% (세전 기준)

정기예금의 경우

1월 1일에 1,200만 원을 한 번에 정기예금으로 예치한다면, – 1년 뒤에 총 수령액은 1,320만원 (세전 기준)이 됩니다. – 즉, 10%의 이자율이 원금 전체에 12개월 동안 적용되죠.

정기적금의 경우

이번에는 매달 100만 원씩 정기적금에 넣는다고 가정해볼게요. – 1월 분 100만원은 12개월 동안 이자가 붙고, – 2월 분은 11개월, 3월 분은 10개월… 이렇게 되다 보니, – 이자를 받는 기간이 점점 짧아져요.

결론: 금액과 금리가 동일하다면 정기예금의 이자 수익이 적금보다 많습니다. 왜냐하면 예금은 전 기간 이자가 붙는 반면, 적금은 분납 방식이라 그렇습니다.

예금이 유리한 경우 vs 적금이 유리한 경우

예금이 더 나은 경우

• 목돈이 이미 손에 있는 경우
• 상대적으로 높은 이율의 예금 상품이 있을 때
• 중도해지 없이 만기까지 유지할 자신이 있을 때

적금이 더 나은 경우

• 목돈이 없고, 매달 수입 중 일부를 저축하고 싶을 때
• 저축 습관을 들이고 싶은 초보자
• 중장기 목표 자금을 마련할 계획이 있을 때

마무리하며 – 내 상황에 맞는 선택이 중요해요

결론적으로 한 번에 저축할 수 있는 금액이 있다면 예금이 더 유리하고, 계획적으로 저축이 필요하다면 적금이 적합해요. 저는 개인적으로 급여 일정에 맞춘 자유적금을 병행하면서, 보너스나 여윳돈이 생길 때 예금도 같이 활용하고 있어요.

자신의 재정 상황과 목표를 잘 따져보고, 수익성과 유동성을 모두 고려한 스마트한 저축 전략 세워보시길 바랄게요.

참고 자료: KB국민은행 금융정보포털 | 금융감독원