📌 목차
요약
7월 1일부터 시행되는 스트레스 DSR 3단계는 대출 규제 중 가장 강력한 단계입니다. 기존 대출 금리에 스트레스 금리를 100% 반영해 대출 한도가 대폭 줄어들게 됩니다. 주택담보대출, 신용대출, 기타대출까지 모두 적용되며, 대출이 필요한 분들은 7월 전에 미리 준비하셔야 합니다.
DSR이란?
DSR은 ‘총부채원리금상환비율(Debt Service Ratio)’의 약자로, 내 연소득 대비 1년간 갚아야 할 모든 대출 원리금 상환액의 비율이에요. 예를 들어 연 소득이 1억 원인데 DSR이 40%라면, 1년에 갚아야 할 모든 대출 원리금은 4천만 원을 넘으면 안 되는 거죠.
스트레스 DSR이 뭐길래?
기존 DSR은 현재 금리 기준으로 대출 상환 능력을 평가했어요. 그런데 스트레스 DSR은 ‘앞으로 금리가 오를 수도 있다’는 걸 감안해서 대출 가능 금액을 산정하는 방식이에요. 그래서 금리 인상 리스크를 반영한 ‘스트레스 금리’를 더해서 계산하죠.
예를 들어 현재 대출금리가 3%인데, 스트레스 금리가 1.5%면 4.5% 기준으로 DSR을 계산하게 되는 거예요. 이러면 당연히 대출 한도는 줄어들겠죠.
3단계 스트레스 DSR, 뭐가 달라지나?
지난해 1단계(스트레스 금리의 25%), 2단계(50%)를 거쳐 이제 3단계(100%)가 시행됩니다. 즉, 스트레스 금리가 1.5%라면, 실제 적용되는 금리는 현재 대출금리에 1.5%를 더한 수치로 계산돼요.
게다가 이번 3단계에서는 주택담보대출, 신용대출뿐 아니라 기타 대출까지 포함되기 때문에, 사실상 ‘모든 대출’에 영향을 미친다고 보면 돼요. 대출 창구가 더 좁아지는 거죠.
📌 질문: 왜 이렇게까지 규제를 강화하는 걸까요?
답변: 금리 상승으로 인해 가계부채 리스크가 커졌기 때문입니다. 정부는 선제적으로 금융 시스템의 안정성을 확보하고자 스트레스 DSR 제도를 강화한 거예요.
대출한도, 얼마나 줄어드나?
예를 들어 연소득 5,000만 원인 직장인이 30년 만기 분할상환 조건으로 대출을 받는다고 가정해보죠. 스트레스 금리에 따라 대출 가능 금액은 아래처럼 바뀝니다.
- 2단계(0.75%) 적용 시 : 약 3억 원
- 3단계(1.50%) 적용 시 : 약 2.6억 원
단순 계산으로도 4천만 원 가까이 줄어드는 셈이죠. 이는 대출금리가 높아진 것처럼 계산되기 때문에 생기는 차이입니다.
대출계획 있다면 꼭 알아야 할 점
7월 이후 대출을 계획 중이라면, 그 전에 미리 대출 가능 금액을 확인해보는 게 좋습니다. 특히 스트레스 DSR이 적용되기 전 마지막 기회일 수 있으니까요.
또한, 올해부터는 중도상환수수료가 줄어들어서 대출 갈아타기가 훨씬 수월해졌어요. 예전엔 대출을 조기 상환하면 수수료 부담이 컸는데, 지금은 5대 시중은행 기준 0.58~0.74% 수준으로 낮아졌습니다.
📌 질문: 대출 비교는 어디서 해보면 좋을까요?
답변: 대표적으로 카카오뱅크의 ‘신용대출 받기’ 기능을 활용해보세요. 1금융권부터 저축은행까지 조건을 비교할 수 있어요. 카카오뱅크 공식 홈페이지 바로가기
질문과 대답
Q. 스트레스 DSR은 모든 대출에 적용되나요?
A. 네, 3단계부터는 주담대, 신용대출, 기타대출 전부 포함됩니다.
Q. 대출금리는 올라가나요?
A. 실제 적용 금리는 동일하지만, 계산 시 스트레스를 반영한 금리로 산정되기 때문에 대출 가능 금액은 줄어듭니다.
Q. 미리 대출 받으면 스트레스 DSR 안 받나요?
A. 맞습니다. 7월 1일 이전에 실행된 대출에는 3단계 규제가 적용되지 않아요.
⚠️ 주의사항
- 대출 실행 시 신용점수 하락 가능성이 있습니다.
- 대출 연체 시 신용정보관리대상 등록 등 불이익이 따릅니다.
- 카카오뱅크는 금융상품 계약을 대리하거나 체결할 권한이 없습니다.
🔎 참고사항
- 스트레스 DSR 관련 공식자료는 금융위원회 홈페이지에서 확인 가능합니다.
- 카카오뱅크 대출 비교 서비스는 카카오뱅크 공식 홈페이지에서 이용하세요.