청약통장 소득공제, 가입해도 될까? 사회초년생의 현실 조언 -

요약 및 목차

사회초년생이라면 “청약통장 소득공제”를 고민해봤을 거예요. 오늘은 소득공제 혜택을 제대로 받을 수 있는지, 해지하면 불이익은 없는지, 적금이 더 나은 선택일지 제 경험을 바탕으로 알려드릴게요.

청약통장 소득공제는 주택청약종합저축에 가입하고 일정 금액을 납입하면, 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있는 제도를 말해요. 단, 연간 납입한도는 240만 원, 최대 공제한도는 96만 원입니다.

Q. 청약통장에 무조건 가입하면 세금을 돌려받을 수 있나요?
A. 아닙니다. 다른 소득공제 항목이 이미 많다면 추가 공제를 못 받을 수도 있어요.

제가 사회초년생이었을 때 연봉 3,000만 원으로 청약통장에 매달 25만 원씩 납입했어요. 이 경우 연간 300만 원을 납입하게 되고, 40%인 120만 원이 소득공제 대상이 됩니다.

소득세율 15%를 적용하면 대략 18만 원 정도의 세금을 절감할 수 있었죠. 지방소득세 1.5%는 별도입니다!

Q. 연봉이 높으면 돌려받는 세금이 많아지나요?
A. 어느 정도는 맞지만, 소득공제 한도가 정해져 있어서 무조건 많아지지는 않습니다.

청약통장을 5년 미만으로 해지하면 돌려받았던 세금을 다시 토해내야 해요. 특히 국민주택규모(85㎡) 초과 아파트에 당첨되면 감면받은 세금을 환급해야 합니다.

주의사항: 특별한 사유(해외 이주, 천재지변 등)가 없는 한, 5년 이상 유지해야 소득공제 혜택을 온전히 지킬 수 있습니다.

고민이 된다면 이자율과 소득공제 혜택을 비교해야 해요. 단순히 이자만 본다면 고금리 적금이 좋아 보일 수 있어요. 하지만 청약통장은 세금 혜택 + 내 집 마련 기회라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있거든요.

Q. 이율 높은 적금이 청약통장보다 나은 경우는요?
A. 목표가 단순한 목돈 마련이라면 고금리 적금이 나을 수 있습니다. 하지만 주거 계획이 있다면 청약통장이 이득이에요.

만약 만 19세 이상 34세 이하 무주택자이고, 연 소득이 5,000만 원 이하라면 청년 주택드림 청약통장을 이용할 수 있어요.

2년 이상 유지하면 연 4.5%의 높은 금리를 받을 수 있고, 최대 10년까지 혜택이 유지됩니다. 납입한도는 총 5,000만 원까지!

참고사항: 종합소득금액 2,600만 원 이하, 무주택 세대주라면 이자소득 500만 원까지 비과세 혜택도 받을 수 있어요.