DSR 3단계 규제, 당신의 대출 한도는 얼마나 줄어들까요?
대출 자주 받는 분들이라면 요즘 뉴스에서 자주 보시는 단어가 하나 있으실 거예요. 바로 DSR 3단계 규제입니다. 단어는 좀 복잡하지만, 의미는 간단해요. 쉽게 말해 “당신의 연봉 대비 얼마까지 대출을 받을 수 있는가”를 더 엄격히 제한하겠다는 거죠.
오늘은 저처럼 재테크에 관심 많은 분들을 위해 DSR 3단계 규제가 나에게 어떤 영향을 주는지, 그리고 앞으로 대출을 받을 때 어떤 점을 고려해야 하는지 아주 쉽게 풀어서 알려드릴게요.
DSR 3단계 규제, 누가 적용되나요?
사실 많은 분들이 가장 먼저 묻는 게 이거예요. “나는 DSR 3단계 규제 대상인가요?”
그걸 확인하는 방법은 생각보다 간단해요. 내가 현재 가지고 있는 총 대출이 1억 원 이상일 경우, 이제는 DSR 규제 대상이 됩니다. 이건 신용대출이든, 담보대출이든 모두 포함됩니다.
만약 카카오뱅크를 주로 이용하신다면, 전체메뉴 > 내 신용정보에서 본인의 대출총액을 쉽게 확인하실 수 있어요.
☑️ 팁! 내 DSR 계산이 어렵다면?
실제로 DSR을 정확히 계산하기가 쉬운 건 아닙니다. 왜냐하면 계산할 때 사용하는 대출 원리금이 우리가 매달 실제로 갚는 금액이 아니라, 일정 규칙에 따라 임의로 계산된 원리금을 쓰기 때문이죠. 예를 들어 신용대출은 원래 1~3년짜리로 받을 수 있는데, DSR 계산 시엔 무조건 5년 기준으로 계산한답니다.
그래서 애초에 복잡하게 계산하는 것보다, 카카오뱅크의 대출 한도 조회 메뉴를 활용해 보세요. 전체메뉴 > 신용대출/중신용대출로 들어가면 대출 가능 금액이 바로 뜹니다.
이미 5천만 원 대출 중인데, 더 받을 수 있을까?
이런 경우도 참 많죠. 생활비, 사업자금, 자동차 구매 같은 이유로 이미 5천만 원 정도 대출이 있는데, 추가로 대출이 필요하다면 걱정부터 앞서게 됩니다.
과거에는 은행마다 조건이 달라 여러 군데 상담을 받아본 다음 유리한 조건을 찾아갈 수 있었지만, 이제는 DSR 규제 때문에 대부분 비슷한 한도가 나옵니다.
단, 대출 기간이 길수록 / 금리가 낮을수록 / 연간 갚아야 할 원리금이 작을수록 대출 한도를 최대한으로 넓힐 수 있어요.
기존 대출 만기 연장도 DSR 대상일까?
혹시 이미 가지고 있는 대출이 1억이 넘고, 그 대출의 만기를 연장하거나 조건을 바꾸려는 분들도 계실 거예요. 이 경우 중요한 포인트는 DSR 3단계 규제는 새로운 대출에만 적용된다는 점입니다.
즉, 기존에 가지고 있는 대출의 만기를 연장하는 것만으로는 규제 대상이 아니라는 의미예요.
대출 신청 타이밍이 중요해요! 7월 1일 전 vs 후
이번 규제는 2022년 7월 1일 이후에 신청한 신규 대출부터 적용됩니다.
즉, 6월 말쯤 대출을 신청하고 7월에 자금이 나왔다면? 이건 적용되지 않아요!
또 하나 꿀팁! 주택 같은 부동산 계약을 7월 전에 체결하고 계약금까지 냈다면, 2단계 규제만 적용될 수 있어요.
사용 안 한 마이너스 통장도 포함될까?
이건 많은 분들이 헷갈려 하시는데요. 네, 사용하지 않아도 포함됩니다.
왜냐하면 마이너스 통장은 원칙적으로는 ‘대출 가능성’으로 보기 때문에, 사용 여부와 관계없이 약정 금액 자체가 DSR 계산에 들어가요.
대출금리, 상환방법, 기타 조건들 필수 체크!
현재 제가 사용해 본 기준으로, 신용대출의 금리는 연 3.429% ~ 6.705%, 중신용대출은 약 4.340% ~ 9.800% 수준에서 결정됩니다. (2022년 6월 29일 기준)
신용 상태나 선택한 대출 종류에 따라 달라지며, 상환방식도 한몫을 해요.
다시 말해, 상환 기간이 길고 / 원리금 균등 상환을 선택하면, 같은 대출이라도 매달 부담이 줄고 결과적으로 DSR에 더 유리해지죠.
한줄 요약
DSR 3단계 규제가 시작되면서, 이제는 대출을 얼마나 갚을 수 있는지가 핵심입니다. 총대출액이 1억 원을 넘어간다면 누구든지 적용 대상이 될 수 있으니, 지금부터는 한도보다 상환 능력 중심으로 금융 계획을 짜야 해요. 복잡한 계산보다, 스마트폰 대출 조회 기능을 적극 활용합시다.