DSR 3단계 규제, 대출 문턱 어떻게 바뀌나? 실생활 영향 총정리 -

DSR 3단계 규제, 걱정하지 마세요. 핵심만 콕 집어드립니다!

2024년 7월 1일부터 드디어 DSR 3단계 규제가 시행됩니다. ‘대출이 어렵다’, ‘돈 빌리기 힘들어진다’, 이런 말 많이 들어보셨죠? 사실 처음 들으면 어렵게 느껴지지만, 알고 나면 내가 지금 당장 뭘 준비해야 할지 딱 감이 옵니다.

그러니 지금부터 차근차근 읽어보세요. 어려운 금융용어는 쉽게 풀어드리고, 일상생활에서 어떤 영향이 있을지 진짜 사례와 함께 알려드립니다.

DSR은 Debt Service Ratio의 약자로, 내 소득 대비 빚을 얼마나 갚고 있는지 나타내는 수치예요. 쉽게 말해, 1년에 1억 원을 번다면, 대출 원리금 상환액이 연 4천만 원을 넘으면 안 된다는 뜻이죠. 이게 DSR 40%에 해당해요.

‘차주’는 대출을 받은 사람, 즉 나 자신을 뜻합니다. 차주단위 DSR은 ‘개인 기준으로’ 대출 한도를 판단하는 거예요. 예전엔 부부합산 소득 등으로 대출을 더 받을 수 있었지만, 이제는 오롯이 본인의 연소득만 기준이 됩니다.

이번 DSR 3단계 규제의 핵심은 바로 ‘총대출액이 1억 원을 넘으면 DSR 규제를 받게 된다’는 겁니다. 2단계까지만 해도 2억 원 기준이었지만, 더 낮아진 거죠.

즉, 7월부터 대출 총액이 1억 1천만 원만 넘어도 ‘내가 1년에 벌어들이는 소득의 40%만큼만 대출 원리금을 갚을 수 있어야 해요.

걱정할 필요 없어요. 정부는 규제를 강화한 동시에 다양한 보완책도 내놓았거든요. 한 번에 정리해드릴게요!

청년층은 미래 소득을 감안해서 DSR을 계산하니까, 현재 연봉이 적더라도 대출받을 여지가 커요. 특히 사회초년생이나 대졸 신입 직장인이라면 호재입니다.

집을 한 번도 구매한 적 없는 분이라면 LTV를 최대 80%까지 받을 수 있으며, 최대 대출 한도도 4억 원에서 6억 원으로 증가했어요.

급하게 생계 유지를 위한 목적이라면 긴급생계용 대출로 최대 1억 5천만 원까지 일시적으로 빌릴 수 있도록 허용했어요. 이 대출은 DSR 계산 시 포함하지 않아요.

참고사항

긴급생계용 대출이나 신혼부부용 보금자리론 등은 기존 DSR 규제 대상이 아니며, 이와 같은 정책론에는 계속 완화규정이 적용됩니다.

7월부터는 신용대출도 일부 연소득을 넘는 수준으로 한도가 확대돼요. 특히 청년층과 무주택자에게는 유리합니다.

이 규제는 기존 대출액이 1억 원을 넘으면서 대출을 새로 신청하는 사람에게 해당돼요. 단순히 기존 대출을 갈아타는 경우도 포함이고요.

예를 들어 카카오뱅크의 청년 전월세보증금 대출, 비상금대출도 예외 상품에 해당하며, DSR 규제에 적용받지 않아요.

소득, 직업 관계없이 가능하지만 다음 조건이 있어요:

비상금대출은 수시 상환이 가능하며, 금리는 연 5.467% ~ 15.0% 사이입니다.

중도상환 수수료도 없고, 심사 기준만 통과하면 비교적 유연하게 대출이 진행됩니다.

주의사항

모든 대출은 심사 결과에 따라 거절될 수 있습니다. 또한 DSR 계산 대상이 아닐지라도, 고객의 신용상태나 부채 수준이 높다면 대출이 거부될 수 있어요. 신용정보 조회도 신용등급에 영향을 줄 수 있으니, 꼭 필요한 경우에만 신청하세요.

계속 높아지는 가계부채를 잡기 위해 정부가 내놓은 DSR 3단계 규제. 겉보기엔 ‘대출 어렵다’는 인식만 있지만, 미래를 위한 안전장치라고도 볼 수 있어요. 특히 현재 소득수준 이상으로 빚을 내서 힘들어지는 걸 막아줍니다.

대출 계획이 있다면 빨리 자신의 총대출액, 연소득, 그리고 대출 목적을 정리하고 전문가 상담을 받아보세요. 각 금융기관의 앱이나 홈페이지에서 예시 계산 기능도 제공하니 활용해보시고요.

마지막으로, 다양한 예외 항목과 보완책을 정확히 숙지해서 실제 필요한 대출을 못 받는 상황은 피하시기 바랍니다.

참고자료

금융감독원 공식 사이트 및 카카오뱅크 홈페이지를 통해 더 자세한 상품 설명을 확인하세요.